Podsumowanie planów inwestycyjnych XTB

W roku 2024 XTB wprowadziło 'Plany Inwestycyjne’ – postanowiłem więc sprawdzić, czy faktycznie inwestowanie w ETF działa. Przy okazji postawiłem zweryfikować jak zadziała uśrednianie pozycji. Czyli to co często mówią wszyscy finansowi influencerzy: kupuj ETF, nie patrz na cenę i dokupuj.

Celem tego eksperymentu była weryfikacja czy inwestować aktywnie tak jak to robię obecnie, czy lepiej zaufać ETF i szerokiemu rynkowi i bez żadnego wysiłku osiągać lepsze rezultaty.

20 marca 2024 uruchomiłem plany, w pierwszych tygodniach musiałem dopracować strategię, np. ustalając jakiego dnia tygodnia oraz jaką kwotę będę dopłacać.

Ostatecznie zdecydowałem że utworzę trzy grupy:

Europa + Indie
USA oraz Tech
World

Każda grupa posiada po 4 ETF które wybrałem na podstawie średniej stopy zwrotu.

Zakup jednostek, zyski, straty, wartość portfela 5500€

Ustawiłem więc automatyczny zakup jednostek. Postanowiłem dla lepszego uśrednienia dopłacać raz w tygodniu i jako dzień zakupów wybrałem wtorek, z tego względu że był to początek tygodnia, ale nie poniedziałek. Bo uważałem, że w poniedziałek rynek może odreagować weekendowe wydarzenia a we wtorek powinno się już ustabilizować. Postanowiłem też, że każdą grupę będę doładowywać kwotą 30€ Czyli jak widać na załączonym obrazku, grupa otrzymywała 30€ i średnio na jeden ETF przypadało 7.5€

Po ponad roku uzbierało się 5500€ z czego na każdy portfel przypadało: 1908€, 1796€, 1845€ z czego tylko jeden jest obecnie na +2.07%, reszta na minus: -3.97%, oraz 1.39%

Szczegóły planu: Europa + Indie

Portfel składa się z następujących ETF

iShares MSCI Europe SRI UCITS
iShares Core EURO STOXX 50 UCITS
iShares MSCI India UCITS
iShares Core MSCI Europe UCITS

Szczegóły planu: USA oraz Tech

Xtrackers MSCI World Information Tech UCITS
iShares Core S&P 500 UCITS
iShares NASDAQ 100 UCITS
iShares Automation & Robotics UCITS A

Szczegóły planu: World

iShares Edge MSCI World Momentum Factor UCITS
iShares Core MSCI World UCITS
iShares MSCI ACWI UCITS
iShares MSCI World SRI UCITS

Wyniki planów inwestycyjnych za rok 2024

Europa + Indie

Obecna wartość portfela to 1908€ oraz mamy plus +2,07% z inwestycji liczone przez XTB. jest ok chociaż przez długi czas portfel ten bardzo słabo sobie radził. Wyniki za rok 2024 to sumarycznie 7,41€ zysku czyli widać że wiele nie dało się zarobić. Niestety procenty są liczone tutaj miesięcznie przez co procentowy zysk z kwietnia nie jest równy temu z grudnia, bo zwiększyła się wartość dopłat

USA oraz Tech

Zdecydowanie lepiej wyglądało to w przypadku USA i koncentracji na branży nowych technologii, tutaj mieliśmy już 183€ zysku i niby suma procentu dla całego okresu w rozbiciu miesięcznym wynosiła 19.54%

World

Podobnie wygląda to w przypadku World, być może z tego względu, że portfel ten zawiera w sobie również spółki z USA i Tech. Tutaj mamy 132€ zysku oraz 14.74% sumowanych zysków miesięcznych

Wyniki planów inwestycyjnych za rok 2025

Europa + Indie

Dla porównania Europa oraz Indie przyniosły w roku 2025 zysk na poziomie 57€ więc w okresie roku wyszło to już całkiem dobrze

USA oraz Tech

Niestety ostatnie zawirowania w USA spowodowały mocne spadki i mamy stratę na poziomie 236€ a więc całkiem sporo, bo straciłem zyski z poprzedniego roku i mamy łącznie stratę.

World

Nic lepiej nie wyglądają ETFy na cały świat, tutaj również ze względu na dużą zawartość USA mamy spadki ale już nie tak duże, lecz tylko 136€

Podsumowanie oraz kwoty zysku/straty

Na początku stycznia łączny stan trzech portfeli był na około 550€ na plusie, więc całkiem przyjemny wynik jak po 10 miesiącach inwestycji. Niestety w kolejnych miesiącach przyszło spore zawirowanie na rynkach przez co cały zysk z poprzednich miesięcy został wyzerowany i z +550 spadłem nawet do -600€ Obecnie po ponad roku inwestowania, uśredniania w ETFy mam -61€ a więc powoli wychodzę na zero.

W tym samym czasie cały czas inwestowałem aktywnie, gdy pojawiły się zawirowania na rynku związane z Trumpem zamknąłem wszystkie moje pozycje i przeczekałem okres zawieruchy na rynku, tym samym chroniąc resztki zysków, a więc inwestując aktywnie nigdy nie byłem na minusie. Liczyłem też że ETFy w przypadku uśredniania pozycji wypracują całkiem dobre zyski, być może by tak było gdyby nie Trump.

Co dalej z portfelem, plany, dalsze testy

W połowie kwietnia przestałem dopłacać do portfela, a więc było to 13 miesięcy wpłat.

W trakcie trwania tego eksperymentu, wielokrotnie widziałem po zyskach jak cykliczny jest rynek. Najczęściej po świetnym miesiącu następował spadek, tak na oko przyjmując gdy sumarycznie portfel osiągał +8% wtedy następował spadek. Nawet kilkukrotnie zastanawiałem się, żeby wszystko sprzedać i od nowa zacząć budować, zataczając koła.

Wiem, że wiele osób powie, ’kupić i trzymać – najlepsza strategia’ – w takim razie ja zrobię zupełnie odwrotnie, będę szukał górek ale niekoniecznie dołków. Czyli w uproszczeniu, gdy sumarycznie któryś z portfeli osiągnie zysk na poziomie 8% sprzedaję wszystkie jednostki i zaczynam uzupełniać od zera, aż osiągnie ponownie 8% czyli takie trochę aktywne inwestowanie na ETF. Zobaczymy jak to zadziała czy uda się w osiągnąć lepsze rezultaty grając trochę bardziej aktywnie.

Ten artykuł będę jeszcze uzupełniać o jakieś moje kolejne przemyślenia, które pewnie przyjdą mi po publikacji artykułu.